Die fünf häufigsten Kreditfehler

veröffentlicht am 12. November 2015 in Kreditwissen von

Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Ihr Zuhause braucht dringend neue Tapeten und Möbel oder es steht eine teure Autoreparatur an? Wenn sie nicht zu den Großverdienern zählen oder im Lotto den Jackpot geknackt haben, werden Sie bei größeren finanziellen Belastungen auf die Hilfe Dritter angewiesen sein. Trotz Niedrigzinszeiten kann aber ein Kredit recht teuer werden, nämlich dann, wenn Ihnen beim Abschluss eines Kredites Fehler unterlaufen.

Ausreichend informieren

Der erste Fehler den viele Kreditnehmer begehen ist, dass sie falsch kalkulieren. Selbst bei kleineren Renovierungsarbeiten wird beim Kostenvoranschlag zu eng kalkuliert, weil man sich ein paar Euro in der laufenden Monatsrate sparen möchte. Dabei spielt es nur eine untergeordnete Rolle, ob der Kostenvoranschlag von Ihnen selbst oder vom Fachmann erstellt wird. Ein unfreiwilliger Renovierungs-Stop oder eine Aufstockung des Kredites kosten Zeit, Nerven und Geld.

Die Lösung: Der erste Weg sollte Sie immer zu einem erfahrenen Berater führen. Mit ihm gemeinsam erstellen Sie einen Finanzierungsplan. Er eruiert mit Ihnen die monatlichen Fixausgaben und Ihre regelmäßigen Einnahmen. Die Ausgaben und die Einnahmen werden gegenübergestellt. Nur so sehen Sie, wie viel Kredit Sie maximal beantragen können und in weiterer Folge auch zurückbezahlen können. Gleichzeitig hilft Ihnen der Berater, die Höhe des tatsächlich benötigten Kredites realistisch einzuschätzen.

Kredite vergleichen

Der zweite Fehler, den Sie auf jeden Fall vermeiden sollten, ist eine schnelle Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Wenn Sie uneingeschränktes Vertrauen in Ihre Hausbank haben, werden Sie sich bezüglich eines Kredites auch an diese Bank wenden. Das bedeutet aber nicht, dass Ihre Hausbank die besten Konditionen für Sie hat.

Die Lösung: Vergleichen Sie die Kredite, vergleichen Sie unterschiedliche Anbieter. Sehr zu empfehlen ist ein unabhängiger Finanzierungsberater. Er verlangt zwar meistens etwas Geld für seine Tätigkeit, aber er vergleicht die unterschiedlichsten Kreditanbieter für Sie und findet die beste und günstigste Kreditvariante für Sie. Die Konditionen, die Sie für Ihren Kredit bekommen, spielen eine sehr wichtige Rolle. Aber bedenken Sie bitte, dass nicht nur die niedrigsten Zinsen das wichtigste Kriterium sind und nicht der Anbieter mit den niedrigsten Zinsen zwangsläufig der beste Kreditgeber ist. Bewerten Sie auch das Klima und die Gesprächssituation. Aber auch ein Onlinekredit kann eine gute und günstige Möglichkeit sein. Ein solcher Kreditvergleich ist kostenfrei und unverbindlich.

Sicherheiten und Kleingedrucktes

Nummer drei der häufigsten Kreditfehler sind die geforderten Sicherheiten und das viele Kleingedruckte, welche gerne übersehen oder nur flüchtig gelesen werden. Diese können einen Kredit jedoch erheblich verteuern.

Die Lösung: Bestehen sie vor Vertragsanschluss auf eine umfassende Information und Beratung. Oft ist ein Kredit nur mit einem Zusatzpaket erhältlich. Viele Kreditgeber bieten den Kunden umfassende Versicherungen an. Dazu kommen Versicherungspakete bei Krankheit, Arbeitsplatzverlust, Berufsunfähigkeit oder bei Todesfall. Achten Sie darauf, dass Ihnen die Pakete nicht einfach mitverkauft werden und bestehen Sie auf eine ausreichende Information und Aufklärung dieser Zusatzleistungen.

Keine Firma schenkt Ihnen etwas

Fehler Nummer vier ist die oft verwirrende Werbung zahlreicher Firmen. Keine Firma, auch wenn es die Werbung noch so suggeriert, schenkt Ihnen etwas. Vom Online-Versandhaus, über das Möbelhaus bis hin zum Elektrofachmarkt – zahlreiche Firmen locken Kunden mit Null-Zinsen und kleinen monatlichen Ratenzahlungen. Die Zinsen für diese Ratenkäufe sind aber schon seit vielen Jahren extrem hoch, trotz der niedrigen Leitzinsen.

Die Lösung: Sprechen Sie mit Ihrem Bankberater. Oft ist ein Kredit von Ihrer Bankfiliale günstiger, als eine Ratenvereinbarung im Möbel- oder Elektromarkt. Die Zinsberechnungen der Anbieter sind teilweise sehr verwirrend und oft für Sie gar nicht nachvollziehbar. So kann es Ihnen passieren, dass aus einem Null-Prozent-Angebot effektive Jahreszinsen von acht und mehr Prozent entstehen, während Sie beispielsweise bei Ihrer Hausbank einen Konsumkredit schon um vier bis fünf Prozent bekommen.

Der Dispokredit

Die schnellste Art an Geld zu kommen ist gleichzeitig Fehler Nummer fünf: Der Dispokredit. Diesen sollten Sie nur in Anspruch nehmen, wenn Sie schnell das Geld zurückzahlen können.

Die Lösung: Vermeiden Sie nach Möglichkeit einen Dispokredit. Der Grund dafür sind die sehr hohen Zinsen. Entscheiden Sie sich für eine Umschuldung, so können Sie in regelmäßigen, kleinen Raten mit einem wesentlich niedrigeren Zinssatz das Geld zurückbezahlen.

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