Baufinanzierung
Jährlich entscheiden sich zahlreiche Menschen zur Baufinanzierung. Im Vordergrund steht noch immer die Eigenheimfinanzierung. Heutzutage sind die Mietpreise so hoch, dass sich die Meisten lieber ihr eigenes Häuschen bauen und einen Kredit aufnehmen. Hier finden Sie Informationen zum Bauspardarlehen und Annuitätendarlehen.
Die Kredithöhe der Baufinanzierung
Vor allem die Höhe des Kredites ist ein wesentliches Kriterium. Als Faustregel gilt: Die monatliche Kredittilgung sollte nie höher sein als 1/3 des Einkommens. Bei einem Einkommen von EUR 2500 netto wären das zum Beispiel maximal EUR 833. Um die richtige Bank zu finden sollten Sie schon im Vorhinein sehr gut recherchieren und Zinsen vergleichen. Natürlich vergibt keine Bank einen Baukredit ohne vorhandenes Eigenkapital. Normalerweise verlangen Kreditgeber ein zuvor vorhandenes Eigenkapital von ungefähr 20% der Kredithöhe. Sehr ratsam ist eine variable Tilgung anstatt einer festen Laufzeit! Denn so können Sie überschüssiges Geld ohne Probleme Ihrem laufenden Kredit hinzufügen. Viele Debitoren übernehmen sich mit ihrer Kredithöhe und stürzen sich regelrecht in ein finanzielles Unglück. Am Schluss müssen sie ihr Haus verkaufen und haben nichts mehr übrig von ihrer Freude am Eigenheim. Seien Sie sich hundertprozentig sicher, dass die geplante Kredithöhe auch realisierbar ist!
Die Kreditlaufzeit – finden Sie die passende Laufzeit
Wie alt sind Sie? Eine Baufinanzierung sollte unbedingt vor Antritt der Pension abgezahlt sein, denn in der Pension wird es sehr schwierig hohe Kreditzahlungen zu begleichen. Auch muss darauf geachtet werden, dass man in Notfällen (z.B Krankheit, Arbeitslosigkeit, Karenz) abgesichert ist und dann den Kredit trotzdem zurückzahlen kann. Denn sonst fallen Sie sehr leicht in eine Schuldenfalle und müssen Ihr Eigenheim vielleicht auch wieder verkaufen.
Um so schneller man einen Kredit abzahlen kann, desto weniger Zinsen bezahlt man im Laufe der Jahre. Trotzdem sollte Sie sich bei der monatlichen Tilgung nicht übernehmen und nur so viel Tilgung festlegen, dass Sie diese auch sicher bezahlen können. Experten raten von einer zu kurzen oder auch zu langen Laufzeit ab. Eine kurze Kreditlaufzeit bedeutet auch höhere monatliche Raten und eine lange Kreditlaufzeit (zum Beispiel länger als 30 Jahre) birgt zu viele Risiken einer Zahlungsunfähigkeit.
Vorsorgung – Die Sicherheit der Baufinanzierung
Am besten wäre es einen Partner zu haben, der Sie bei der Kreditabzahlung unterstützt. Sind Sie sich sicher, dass Ihre Beziehung noch die nächsten Jahre hält? Überlegen Sie sich das sehr genau, denn ein Kredit lässt sich mit zwei Einkommen wesentlich leichter abzahlen, als mit nur einem Einkommen (bei durchschnittlichem Einkommen). Vielleicht verdienen Sie selbst so viel, dass Sie sich darüber keine Gedanken machen müssen. Doch auch für eventuelle Arbeitslosigkeit, Krankheit oder ähnliches sollte unbedingt vorgesorgt sein.
Nicht vorhersehbare Kosten
Oft ist es so, dass ein Haus auch nach dem Kauf unberechenbare Kosten mit sich bringt, beispielsweise ein Rohrbruch, Schimmel oder ein modriges Dach. Unbedingt sollten Sie vor dem Hauskauf einen Gutachter zur Hilfe ziehen, um das Haus gründlich durchchecken zu lassen. Viele sind schon in diese Kostenfallen getappt und hätten dies aber sehr leicht verhindern können, nun stehen sie praktisch vor dem nichts und sind vollkommen pleite. Um dies zu verhindern sollten Sie sich vielleicht schon im Vorhinein einen zusätzlichen Sicherheitspolster für zulegen.
Ihr Lebensstil – übertreiben Sie es nicht
Zwar müssen Sie Ihre alten Gewohnheiten vielleicht etws zurückstellen, aber zu sehr sollten Sie sie nicht eingrenzen. Stellen Sie sicher, dass ihr Lebensstil trotz Kreditrückzahlung nicht wesentlich leiden muss. Es ist nicht sehr effizient, wenn Sie Ihren Kredit zwar in zehn Jahren abbezahlen, aber in diesen zehn Jahren nicht in den Urlaub fahren können oder generell wie ein Sparfuchs leben müssen, um die hohe Kreditrate abbezahlen zu können. Diese Weise würde Sie vielleicht sehr unglücklich machen und verdirbt Ihnen die Freude am Eigenheim. Überlegen Sie sich genau, ob Ihr Lebensstil mit einer Baufinanzierung kompatibel ist.
Die Lage der Immobilie
Bekanntlich sind Grundstücks- und Immobilienpreise in Großstädten sehr viel höher als auf dem Land. Ratsam wäre eine Immobilie, die erschwinglich und trotzdem kompatibel mit Ihrem Arbeitsplatz ist. Damit die Immobilie nicht an Wert verliert sollte darauf geachtet werden, dass kein Bauvorhaben (zum Beispiel Autobahn) in naher Zukunft geplant ist.
Nicht zu vergessen: Laufende Kosten des Eigentums
Natürlich müssen Sie auch als Eigentümer einer Immobilie weiterhin laufende Kosten berücksichtigen, dennoch vergessen diese viele in ihrer Kalkulation. Strom, Gas, Wasser, Müllabfuhr und vieles mehr müssen monatlich bezahlt werden. Am besten machen Sie sich im Vorhinein eine Kalkulation Ihres Einkommens und den abgeschätzten laufenden Kosten, der Kreditrückzahlung und all Ihren anderen Ausgaben, die noch so anfallen.