Umschuldung
Bei derzeitiger Zinsentwicklung ist Abwarten nicht mehr zu empfehlen, denn günstige Zinsen machen eine unkomplizierte Umschuldung lukrativ. Durch cleveres Umschulden von stark belasteten Dispo- und Ratenkrediten lassen sich oft mehrere Hundert Euro jährlich einsparen. Umschulder beispielsweise, deren alte Kredite momentan mit einem 8-prozentigen Zinssatz belastet sind, können diese heute mit einem Ratenkredit ablösen, bei dem der Zinssatz nur noch 5 Prozent und weniger beträgt. Die günstigsten Konditionen bieten Anbieter im Netz, die bei der Umschuldung helfen.
Warum jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Umschuldung gekommen ist:
In der momentanen Niedrigzinsphase bieten die Banken und Kreditinstitute hervorragende Konditionen an. Doch ist nicht dauerhaft mit diesem derzeitigen Zinstief zu rechnen. In absehbarer Zeit werden die Zinsen wieder ansteigen, was viele Experten erwarten und schon länger vorausgesagt haben. Deshalb ist jetzt die richtige Zeit, um eine umzuschulden. Wer länger abwartet, riskiert, dass es für eine Umschuldung möglicherweise schon zu spät ist und es sich nicht mehr lohnt, alte Kredite abzulösen.
Wer sollte sich für eine Umschuldung entscheiden?
Jeder, der einen Kredit aufgenommen hat, ganz gleich ob Dispo- oder Ratenkredit, sollte seine derzeitigen Konditionen unter die Lupe nehmen. Denn manch einer bezahlt heute deutlich zu viel Geld für einen bestehenden Kredit, als es eigentlich notwendig wäre. Experten empfehlen deshalb jedem Kreditnehmer eine zeitnahe Umschuldung. Denn aktuelle Ratenkredite bieten wesentlich günstigere Konditionen, sodass beispielsweise, wenn ein älterer Ratenkredit noch eine längere Laufzeit hat, jährlich mehrere 100 Euro eingespart werden können. Ob ein Dispokredit umgeschuldet werden soll, sollte eigentlich außer Frage stehen. Denn bei der hohen Zinsbelastung, denen Dispokredite unterworfen sind, lohnt sich eine Umschuldung immer. Natürlich ist immer der Einzelfall zu berücksichtigen. Deshalb ist ein Vergleich auf einem Umschuldungsportal im Internet zu empfehlen.
Wann ist eine Umschuldung ratsam?
Eine Umschuldung lohnt sich besonders dann, wenn mehrere ältere Kredite vorhanden sind, die über einen längeren Zeitraum hinweg abbezahlt werden müssen. Wer sich in einem solchen Fall für eine Umschuldung entscheidet, profitiert in erster Linie davon, dass er nach der Umschuldung die monatlichen Raten nur noch an einen einzigen Kreditgeber zurückführen muss. Dadurch wird die Rückzahlung wesentlich übersichtlicher, als wenn mehrere Geldgeber bedient werden müssen. Es wird empfohlen, sämtliche bisherigen Verbindlichkeiten in die Umschuldung mit einzubeziehen, um nur noch einen zentralen Ansprechpartner zu haben und um von einer einheitlichen Zinsbelastung zu profitieren.
Die Vorteile einer Umschuldung
- jeden Monate Geld sparen durch niedrigere Zinsen
- Ein neuer Umschuldungskredit bringt keine Nachteile
- einfach online Kreditzinsen & Angebote vergleichen
- deutlich günstigere Zinsen sind aktuell möglich
Wie eine Umschuldung funktioniert
Der Kreditnehmer nimmt einen neuen Ratenkredit auf. Vorzugsweise bei einem Kreditinstitut, das ihm die besten Konditionen bietet. Deshalb empfiehlt es sich in jedem Fall, online nach einem geeigneten Geldgeber zu suchen, weil online wesentlich mehr Auswahlmöglichkeiten bestehen. Wird der neue Kredit ausbezahlt, können mit diesem Geld die alten Verbindlichkeiten auf einen Schlag beglichen werden. Der Kreditnehmer zahlt nur noch eine einzige monatliche Rate an ein einziges Kreditinstitut zurück.
Umschuldung nutzen um finanzielle Ziele zu verwirklichen
Wer zusätzliche finanzielle Mittel benötigt, um sich beispielsweise einen lang gehegten Traum zu erfüllen oder um eine größere Anschaffung zu tätigen, nutzt die Umschuldung gleich, um zusätzliches Geld aufzunehmen. Denn mit dem neuen Kreditinstitut wird ein neuer Kreditvertrag geschlossen. Der Kreditnehmer zahlt in angemessenen monatlichen Raten sein Darlehen und seinen aktuellen Kredit zurück und bleibt auf diese Weise finanziell flexibel. Zudem profitiert er von den momentan günstigen Zinsen. Deshalb ist es auch so wichtig, dass die Umschuldung zeitnah erfolgt. Gerade wenn zusätzlich ein Kredit aufgenommen werden soll, darf die aktuell günstige Zinsphase nicht versäumt werden. Wie lange diese noch anhält, ist ungewiss.
Wann eine Umschuldung nicht zu empfehlen ist
Auch eine Umschuldung sollte mit Vernunft vonstatten gehen. Wer restlos überschuldet ist und Einträge bei der Schufa hat, der könnte zwar von einer Umschuldung profitieren, wird aber nur schwer einen Kreditgeber finden. Wer sich in einer schwierigen finanziellen Lage befindet und keine regelmäßigen Monatsraten bedienen kann, sollte eine Umschuldung möglicherweise auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Es ist davon auszugehen, dass die Geldinstitute allesamt die finanziellen Verhältnisse überprüfen. Bei mangelnder Bonität stehen die Chancen schlecht, an einen Umschuldungskredit zu kommen. Eine Umschuldung ist zu empfehlen, um die Anzahl der Gläubiger oder Zahlungsverpflichtungen zu reduzieren.
Seriöse Anbieter für die Umschulung finden
Eine Möglichkeit wäre, bei der Hausbank vorzusprechen, doch meist ist die nächstliegende Lösung nicht die Beste. Denn bei den örtlichen Geldinstituten gibt es nur wenig Vergleichsmöglichkeiten. Zudem sind die Konditionen, welche von den örtlichen Banken angeboten werden, meist eher unattraktiv. Empfehlenswert ist es, einen Geldgeber über das Internet zu suchen. Spezielle Portale im Netz, die Kreditgeber für eine Umschuldung vorschlagen und vermitteln, sind die richtige Adresse für alle Verbraucher, die einen Umschuldungskredit zu günstigen Konditionen suchen. Auf den Vergleichsportalen können meist sogenannte Kreditrechner genutzt werden, welche die Anbieter mit den besten Konditionen herausfiltern. Die Nutzung ist kostenlos und ein Angebot erfolgt auf Wunsch unverbindlich.
Vor versteckten Kosten und „Lockangeboten“ aufpassen
Nicht jeder Anbieter, der im Netz oder in der Zeitung inseriert und eine schnelle Umschuldung verspricht, ist zu empfehlen. Einige locken mit unseriösen Angeboten oder verlangen Gebühren für die Vermittlung oder eine anderweitige Vorauszahlung. Derartige Anbieter sind nicht zu empfehlen. Besser auf einen Kreditgeber vertrauen, der über das Vergleichsportal gefunden wird. Denn dort inserieren ausschließlich seriöse Anbieter. Die Vermittlung ist für den Kreditnehmer nicht mit Kosten verbunden.