Alternativen zum Dispokredit

veröffentlicht am 6. September 2018 in Kreditwissen von Kreditkosten.net

Dispokredite sind einfach praktisch: Kein Antrag, keine erneute Bonitätsprüfung – einfach Geld abheben und fertig. Die Rückzahlung erfolgt anschließend ganz einfach mit jedem Geldeingang. Doch wie ist es eigentlich um die Konditionen bestellt? Nur die wenigsten Bankkunden kennen den Zinssatz für Dispositionskredite. Dass die Zinssätze alles andere als gering und keineswegs mit denen eines normalen Ratenkredits vergleichbar sind, fällt spätestens dann auf, wenn die Zinsen berechnet werden.

Der Dispokredit: Warum sich Bankkunden nach Alternativen umschauen sollten

Eine Umfrage aus dem Jahr 2016 hat gezeigt, dass 53 Prozent aller Bankkunden nicht wissen, wie hoch ihr Dispozins ist. Bei jungen Menschen zwischen 18 und 39 Jahren ist man sogar noch weniger informiert, denn hier haben 53 Prozent aller befragten keine Ahnung davon, wie sehr sie sich mit der Inanspruchnahme eines Dispokredites finanziell belasten. So bequem der Dispo auch sein mag: Es gibt Alternativen, die deutlich günstiger sind und für keine böse Überraschung am Monatsende sorgen.

Günstig und schnell: Der Kurzzeitkredit

Eine besonders günstige Möglichkeit liegt im Kleinkredit, der auch als Kurzzeitkredit bezeichnet wird. Rein technisch betrachtet handelt es sich dabei um einen Ratenkredit mit besonders kurzer Laufzeit von wenigen Wochen bis hin zu drei Monaten. Die zur Verfügung stehenden Beträge decken bei den meisten Anbietern genau das Spektrum an Kredithöhen ab, welches bei Dispokrediten üblicherweise – und in vielen Fällen allzu leichtfertig – in Anspruch genommen wird, also Beträge zwischen 100 und 1.500 Euro. Für Neukunden gilt bei vielen Kreditgebern zu Beginn noch eine etwas niedrigere Obergrenze (üblich sind 500 Euro). Diese Limitierung wird aufgehoben, sobald der erste Kredit erfolgreich zurückgezahlt wurde.

Ein großer Vorteil von Kleinkrediten liegt in ihrer Verfügbarkeit. Sie lassen sich nicht nur sehr schnell über die Webseiten der Kreditinstitute beantragen, sondern verfügen auch über moderne Verfahren, mit deren Hilfe die Verifizierung binnen weniger Minuten erledigt ist. Bei jeder Beantragung von Krediten online muss sichergestellt werden, dass es sich beim Antragsteller auch wirklich um die Person handelt, die sie vorgibt zu sein, um einem Missbrauch vorzubeugen. Das übliche Verfahren nennt sich PostIdent und wird von der Deutschen Post zur Verfügung gestellt. Es findet auch bei Kurzzeitkrediten als Möglichkeit der Verifizierung Verwendung, falls die Technik für das neuere WebIdent-Verfahren nicht zur Verfügung steht.

Bei Letztgenanntem bedarf es einer Webcam, um einem Mitarbeiter des Kreditinstituts den Personalausweis zeigen zu können. So wird es möglich, dass der Kredit im Idealfall noch am Tage der Beantragung an den Antragsteller ausgezahlt werden kann. Zeitlich reicht der Kurzzeitkredit damit zwar noch nicht ganz an den Dispokredit heran, kommt dafür aber mit deutlich günstigeren Zinsen daher. Das liegt zum einen an den sehr kurzen Laufzeiten und zum anderen an dem vergleichsweise niedrigen Zinssatz. Denn der Effektive Jahreszins wird auf den Monat genau berechnet. Bei einer Laufzeit von nur einem Monat fällt dementsprechend auch nur ein Zwölftel des Zinssatzes an.

Anbieter von Kurzzeitkrediten bieten ihren Kunden mittlerweile eine Reihe an Zusatzoptionen an. Eine davon liegt in der besonders schnellen, oben bereits erwähnten Auszahlung, die laut einiger Anbieter bei nur 30 Minuten liegen kann, so ist der Kleinkredit sofort aufs Konto überwiesen. Auch gibt es Optionen, den Kredit mit einer längeren Laufzeit auszustatten, falls doch mal ein etwas höherer Betrag benötigt wird.

Rahmenkredit und weitere Alternativen zum Dispo

Eine weitere Möglichkeit, die hohen Zinsen des Dispokredits zu umgehen, liegt im Rahmenkredit. Dieser kann als Mischform zwischen Dispo- und Ratenkredit betrachtet werden. Der Kreditrahmen muss bei der Bank zuvor beantragt werden und kann dann bei Bedarf in Anspruch genommen werden. Die Ähnlichkeit zum Ratenkredit rührt nun daher, dass es beim Rahmenkredit einen monatlichen Mindestbetrag gibt, der zurückbezahlt werden muss. Er ist damit nicht ganz so flexibel wie ein Dispo, kommt dafür aber mit niedrigeren Zinssätzen daher.

Bei einigen Händlern besteht zudem die Möglichkeit, günstige oder sogar kostenlose Finanzierungen sowie Zielkäufe in Anspruch nehmen zu können. In der Praxis finden sich derartige Angebote des Öfteren bei Elektronikfachmärkten und Möbelhändlern, die diese Art der Finanzierung als Absatzfördernde Maßnahme einsetzen und dafür in manchen Fällen auch mit Banken kooperieren.

 

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